Prêts de ballon sont couramment associés à des prêts hypothécaires, mais peuvent être structurés pour une variété de scénarios de prêt. Un prêt de ballon a un avantage clé et un gros désavantage pour l'emprunteur. Prêts de ballon ont généralement une baisse des paiements au cours des premières années que lorsque la même quantité est emprunté à l'aide des prêts conventionnels. Cependant, l'inconvénient est que l'emprunteur ne soit pas en mesure de payer le paiement de ballon quand il vient à échéance, ce qui pourrait nécessiter refinancement ou le défaut sur la dette.
Préparation pour le paiement de ballon
La date d'échéance d'une somme forfaitaire peut être accompagné avec beaucoup de préoccupation, compte tenu du paiement peut être de 80 pour cent de la [montant total du prêt] (http://financialized.com/Loans/what-is-balloon-loan). Par exemple, la somme forfaitaire sur un prêt de ballon de 10 ans de 250 000 $ avec un intérêt de 4,5 pour cent ** serait plus de 201 000 $ **. Si un emprunteur ne sont pas en mesure de payer la somme forfaitaire, ou de vendre l'actif qui a obtenu le prêt avant que la somme forfaitaire est due, l'option restante est de refinancer la dette. Les emprunteurs qui envisagent de refinancer devrait commencer le processus de demande bien à l'avance du prêt venant à échéance, comme ** le processus peut prendre environ six semaines **, [selon la FHA] (http://fha-home-loans.com/ processing_process_fha_loans.htm).
Prêts avec options intégrées de refinancement
Le refinancement les options peuvent être limitées si le bien sous-jacent a perdu de la valeur, résultant en un peu aucune garantie pour obtenir un nouveau prêt. Dans cette situation, quelle que options de refinancement qui ont été construits pour l'accord de prêt initial peut fournir une solution. Ces prêts de sauvegarde peuvent être structurées avec des échéances longues ou courtes et avec des taux d'intérêt fixe ou réglable. Choix de refinancement peuvent également inclure des options pour prendre des prêts de ballons suivi. Si plusieurs options de refinancement intégrés sont disponibles, la emprunteurs devraient regarder pour un prêt qui correspond à leurs plans à long terme.
Prêts garantis
Un emprunteur qui a construit l'équité avant la somme forfaitaire venant à échéance, soit dans l'actif garantissant le prêt ou un bien distinct, peut être en mesure de refinancer l'aide de la garantie que la sécurité. Les avantages potentiels de refinancement avec un prêt garanti comprennent l'évitement d'un autre paiement de ballon à l'avenir, et de la baisse des taux d'un prêt personnel pour un montant similaire. Le refinancement d'un prêt garantis par des sûretés ajoute un risque supplémentaire. Si le ballon est prêt non garanti, il n'y a pas d'actifs que le prêteur peut reprendre possession ou forclore. Sécurisation d'un prêt avec garantie mettrait l'actif sous-jacent à risque d'être confisqués dans le cas d'un défaut sur le prêt.
Prendre un nouveau prêt
Un emprunteur qui a une histoire ** des paiements en temps opportun ** sur la dette prêt ballon, le véhicule et la carte de crédit au cours de plusieurs années sera probablement avoir une cote de crédit plus élevée ** ** que lorsque le prêt initial a été prise. Un score élevé de crédit peut permettre pour le prêt de ballon pour être refinancé avec un nouveau prêt, même si l'actif ci-joint n'a pas un niveau substantiel de capitaux propres.