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Comment décharger votre 403b

Déchargement de votre régime de retraite parrainé par l'employeur 403b signifie que vous ne voulez pas faire partie du plan de l'employeur plus. La raison pourrait être la mauvaise performance d'options de placement, la méfiance de l'employeur la responsabilité fiduciaire ou le désir d'obtenir des fonds dont vous avez besoin pour une raison quelconque. Déchargement cela pourrait signifier l'encaissement et de prendre les fonds ou de les rouler sur un nouveau plan. Liquider une 403b a des conséquences fiscales, tandis que les renversements ont des restrictions de service. Regardez les deux options avant de prendre une décision finale.

Liquider une 403b

  1. Appelez votre administrateur du régime au numéro situé sur votre relevé. Demander une forme de distribution.

  2. Passez en revue les conséquences fiscales de la distribution. Tous les fonds souscrits sont ajoutés au revenu annuel lors du dépôt des déclarations d'impôt personnels pour l'année. Si vous n'êtes pas encore 59 1/2 ans, vous devrez également payer 10 pour cent des pénalités sur les distribution- parler avec un conseiller fiscal si vous n'êtes pas sûr de les passifs d'impôts.




  3. Remplissez les documents de distribution, de remplir votre section de renseignements personnels avec votre nom, adresse et numéro de téléphone. Ecrire dans le montant que vous voulez fait sortir ou d'État "100%" si vous voulez une liquidation complète.

  4. Signer et soumettre le formulaire, de le retourner à l'administrateur du régime à l'adresse indiquée sur la paperasse. Un chèque sera envoyé dans les cinq à sept jours ouvrables après le traitement de la paperasse.

Roulant sur un 403b

  1. Fin de l'emploi. Vous ne pouvez pas Survoler 403b est que vous travaillez toujours pour l'employeur.

  2. Appelez l'administrateur du régime et demander une trousse de renversement.



  3. Ouvrir un nouveau compte de l'auto-dirigé l'IRA à recevoir les actifs de roulement. Procurez-vous le nouveau numéro de compte et les informations de contact de dépositaire.

  4. Remplissez les documents de retournement en utilisant les informations du nouveau dépositaire. Beaucoup de gardiens IRA vont remplir la paperasse pour vous comme un service gratuit pour assurer la paperasse est correctement rempli. Signer les formulaires et de soumettre les documents de retournement à votre ancien employeur pour effectuer le roulement.

  5. Attendez environ six semaines pour le roulement pour financer la nouvelle IRA.

Conseils Avertissements

  • Certaines distributions début d'une 403b admissibles à une exception de pénalité. Si vous utilisez 10 000 $ pour un premier achat de la maison, utiliser les fonds pour payer les frais de collège ou d'éviter la forclusion ou l'éviction, vous vous qualifiez pour une renonciation. Parlez avec un conseiller fiscal en ce qui concerne toutes les dérogations possibles et dûment déposé votre déclaration de revenus pour obtenir un crédit pour eux.
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